AML-böter i Sverige fastställs för tre spelbolag
En förvaltningsdomstol har fastställt AML-böter i Sverige mot tre licensierade speloperatörer. Därmed stängs en väg till överklagande för bolag som hade hoppats få sanktionerna sänkta eller helt upphävda. Betsson Nordic, Snabbare och Spooniker fick alla sanktioner från Spelinspektionen efter att en granskning visat att operatörerna inte kontrollerade var kundernas insättningar kom ifrån på rätt sätt. Domstolens beslut bekräftar att tillsynsmyndighetens ursprungliga bedömning från maj 2025 var korrekt.
Hur böterna fördelas
Sanktionerna skiljer sig åt mellan operatörerna men har samma kärna. Betsson Nordic fick böter på 6,5 miljoner kronor. Snabbare, som drivs inom ComeOn Group, fick en sanktionsavgift på 5,5 miljoner kronor. Spooniker, tidigare känt som FDJ United och inte längre aktivt på den svenska marknaden, drabbades hårdast med böter på 10 miljoner kronor. Alla tre beloppen gäller samma grundproblem: kunder kunde fortsätta sätta in stora summor utan att operatörerna bekräftade att pengarna stämde med den inkomst kunderna hade uppgett.
Ett fall som lyftes fram i granskningen gällde en Betsson-kund som gjorde 163 separata insättningar på totalt 491 950 kronor under ett år, trots att personen hade uppgett en årsinkomst på bara 310 000 kronor. Kunden låg kvar i kategorin låg till medelhög risk hela tiden. Enligt tillsynsmyndigheten borde det ha lett till närmare granskning långt tidigare.
Varför tillsynen fokuserade på unga insättare
Spelinspektionen byggde sitt ärende kring ett särskilt och medvetet smalt urval. Granskarna gick igenom de 50 största insättarna i åldern 18 till 29 år hos varje operatör under 2023. Det är en grupp som myndigheten anser är särskilt utsatt för ekonomisk skada från okontrollerat spelande. Metoden lät tillsynsmyndigheten fokusera på verkligt kontobeteende, i stället för breda policyuttalanden från operatörerna om hur deras efterlevnadssystem skulle fungera.
Mönstret var liknande hos alla tre bolag. Insättningsvolymerna steg stadigt, ibland i flera månader, utan någon motsvarande begäran om inkomstbevis eller en tydlig förklaring av var pengarna kom ifrån. Enligt svenska regler mot penningtvätt ska operatörer ingripa och kontrollera pengarnas ursprung när insättningarna inte längre stämmer med vad kunden har uppgett.
Operatörerna invänder mot beslutet
Betsson, Snabbare och Spooniker hävdade under processen att insättningarna rimligen kunde förklaras av tidigare spelvinster, snarare än extern inkomst som krävde separat kontroll. Domstolen avvisade det argumentet och ansåg att operatörerna inte hade gjort tillräckligt för att faktiskt bekräfta förklaringen innan de fortsatte ta emot insättningar.
Alla tre bolag anser att standarden i ärendet är striktare än vad tidigare avgöranden har krävt. De menar också att tolkningen skapar inkonsekvens i branschen. Den oenigheten lär fortsätta, även om böterna nu har fastställts. Operatörerna kan fortfarande gå vidare med ytterligare överklaganden i Sveriges högre domstolar om de väljer det.
Den större bilden för Sveriges licensierade marknad
Domen kommer samtidigt som Sveriges reglerade operatörer redan pressas av en svart marknad som tillsynsmyndigheter uppskattar är värd mellan 3,6 och 7,3 miljarder kronor. Varje euro som går till olicensierade sajter är en euro som licenssystemet var tänkt att fånga upp. Spelinspektionen har återkommande beskrivit strikt tillsyn som ett sätt att hålla licensierade operatörer ansvariga och bevara förtroendet för den reglerade kanalen.
För Betsson, Snabbare och Spooniker innebär de fastställda sanktionerna att den ekonomiska och ryktesmässiga kostnaden för ärendet nu till stor del är avgjord, även om operatörerna fortsätter bestrida den bakomliggande tolkningen. För den bredare marknaden skickar ärendet en tydlig signal: kontroller av pengarnas ursprung är inte valfritt pappersarbete. Tillsynsmyndigheter är beredda att gräva i enskilda kontohistoriker för att visa att när siffrorna inte går ihop, gör inte heller operatörens regelefterlevnad det.